En licenshavare varnas för flera överträdelser av företagets grundläggande och centrala regler.
Det är försvårande att kvinnan vidtagit åtgärder i ett bostadskreditärende trots uttrycklig tillsägelse från sin chef.
En licensierad privatrådgivare anmäldes till Swedsec av sin arbetsgivare för att ha agerat bland annat i strid med reglerna för kreditgivning.
I en ansökan om bostadskredit i september 2020 avsåg två kunder att köpa en fastighet. En av kunderna hade dock varken något svenskt personnummer eller någon svensk id-handling. Båda kunderna hade bott i Sverige i drygt ett år. Enligt företagets kreditinstruktion ska viss kompletterande dokumentation inhämtas när kredittagaren är utländsk medborgare – detta hade dock inte gjorts.
Får koncernbolag anlitas för att tillhandahålla visselblåsarfunktion?
Ett vanligt upplägg för privata verksamhetsutövare är att låta moderbolaget hantera samtliga rapporteringskanaler i koncernen. Men är det tillåtet? Inte enligt färska inspektionsmeddelanden från Arbetsmiljöverket – där räknas koncernbolag inte som en sådan extern part som anges i visselblåsardirektivet. Men är kravet egentligen för långtgående? Johan Thörn, Johan Sundberg och Fredrik Eråker analyserar visselblåsarlagens regler om interna rapporteringskanaler och ger sin syn på saken, med avstamp i pågående tillsyn.
Ingen utredning
I samband med förvärvet avsåg kunderna dessutom sälja en fastighet som de hade köpt kontant. Rådgivaren gjorde ingen utredningen kring varifrån kontantinsatsen kom ifrån, vilket är ett krav enligt företagets kreditinstruktion.
Samma månad gav rådgivaren ett muntligt lånelöfte till kunderna om överbryggningskredit, trots att det inte hade fattats något beslut i kreditärendet. Kvinnans närmaste chef nekade senare krediten på grund av att kreditansökan genererat avslag.
Samma dag beslutade licenshavarens chef att kvinnan inte längre skulle hantera det aktuella kreditärendet och de båda kunderna. Trots detta kontaktade rådgivaren mäklaren i fastighetsmäklaren och bekräftade kontanttillträdet samt skickade samtliga handlingar med post för påskrift av kund inför tillträdet.
Högt tryck
Rådgivaren yttrade att det varit högt tryck på kundmöten och inflödet av nya kunder. Hon anser sig själv vara en bra och kompetent rådgivare som är lyhörd och lösningsorienterad. Den kritik företaget riktat mot henne och den hjälp hon fått med anledning av bristerna hade hon bemött med en positiv inställning, menade hon.
Swedsec disciplinnämnd konstaterar att rådgivaren vid flera tillfällen har brutit mot företagets grundläggande och centrala regler och att hon därigenom utsatt företaget för inte oväsentliga risker. Det är samtidigt försvårande att hon vidtagit åtgärder trots att hon fått uttrycklig tillsägelse att inte göra mer.
Även om överträdelserna är allvarliga vore det enligt nämnden emellertid en alltför ingripande åtgärd att återkalla kvinnans licens. Påföljden stannar därför vid en varning. (Blendow Lexnova)
Gratis nyhetsbrev om rättsfall , juridik och näringsliv från Dagens Juridik – klicka här
