En 36-årig man vinner tvist om ett nedstängt betalkonto på Swedbank. Mannens servicekonto där donationer efter sin tid som swish-journalist får dock stängas ned.
En 36-årig svensk man boende på Cypern har under en tid varit kund hos Swedbank och där haft bland annat ett betalkonto och ett servicekonto. Den 15 juli 2020 sa Swedbank emellertid upp avtalet med honom med hänvisning till att banken inte kunnat uppnå en fullständig kundkännedom.
36-åringen har väckt talan mot Swedbank och yrkat att banken ska förpliktas att i första hand återställa hans numera nedstängda betalkonto och i andra hand tillhandahålla honom ett nytt betalkonto. Swedbank har bestritt samtliga yrkanden.
Hade svarat på frågor
36-åringen har uppgett att Swedbank inte hade särskilda skäl att säga upp kontot eftersom banken hade erforderlig kundkännedom vid tidpunkten för uppsägningen. Han menar att han har svarat på de frågor som banken ställt och banken får därmed anses ha haft erforderlig kundkännedom.
Swedbank har å sin sida uppgett att banken har haft en skyldighet att avsluta affärsförbindelsen respektive neka 36-åringen ett nytt konto på grund av otillräcklig kundkännedom. Swedbank gjorde bedömningen att kundförhållandet med mannen var förenat med hög risk.
”Denna klassificering skedde genom automatiserade riskbedömningsmodeller utifrån hela kundrelationen och kundkännedomen. Det går inte att uttala sig om exakt vilken information som processen tagit del av men händelser på kontona samt hemvist utomlands har säkerligen vägts in”.
Lämnat motsägelsefulla uppgifter
Vidare har banken uppgett att 36-åringen har lämnat motsägelsefulla uppgifter i flera delar avseende syftet med att inneha kontot i Sverige och att syftet därför inte har gått att fastställa. Mannen är bosatt utomlands och har bankkonto med grundläggande funktioner i sitt hemvistland.
Swedbank noterar dessutom att det kommit in betalningar som är märkta med ”donation” på hans servicekonto där banken inte kan identifiera insättaren. Banken menar att det därför inte går att utesluta att det är fråga om penningtvätt även om det omfattar småbelopp.
Mannen berättar å sin sida att han under 2010-talet var en, som han kallar sig själv, ”swish-journalist” och bad om donationer. Troligtvis är det några givare som har lagt upp hans konto för stående överföringar.
Svårt att styrka kundens uppgifter
Banken uppger under målets gång att dess beslut att säga upp 36-åringens konto har baserat sig på de uppgifter som han lämnat till banken under perioden den 6 april till den 27 juni 2020. Bankens slutsats var att det var svårt att styrka hans uppgifter eftersom han var skriven på Malta och drev företag med säte i Estland. Vidare konstaterade banken att engagemanget i Swedbank användes sparsamt med få transaktioner. Banken förstod därför inte syftet med att ha kvar affärsrelationen och noterade att 36-åringen inte svarat på syftet med affärsrelationen. Vidare noterade banken att den inte kunde styrka medlens ursprung.
Stockholms tingsrätt uppger dock att de omständigheter som banken angett som grund för hög risk inte ensamt anses styrka att det skulle vara förknippat med hög risk att ha 36-åringen som kund.
Inte svåra att spåra transaktioner
Enligt tingsrättens mening kan det inte anses vara ett otillbörligt syfte för en svensk medborgare med bibehållen anknytning till landet att vilja ha ett svenskt bankkonto för betalningar inom Sverige eller för att identifiera sig via mobilt bank-id mot myndigheter med flera. Stockholms tingsrätt skriver att det banken har angett om svårförståeligt syfte inte ensamt kan innebära en skyldighet i penningtvättshänseende att avsluta affärsrelationen.
Enligt tingsrättens mening kan de tänkta transaktionerna på betalkontot, där det skulle ske aktieutdelningar, inte anses vara svåra att spåra. Transaktionerna på servicekontot är däremot problematiska, menar domstolen, och kan innebära viss risk. Servicekontot har banken dock haft rätt att säga upp utan angivande av några konkreta skäl. Genom att vidta denna, mindre ingripande åtgärd, har en stor riskfaktor kunnat undanröjas, uppger domstolen.
”De skäl som banken åberopat för att det förelegat en skyldighet enligt penningtvättslagstiftningen att avsluta N.Ns betalkonto framstår som otydliga och otillräckliga. Banken har inte förmått styrka att det förelegat särskilda eller andra skäl att säga upp N.Ns betalkonto med grundläggande funktioner. Tingsrätten anser därför att bankens uppsägning saknat grund, dvs. varit obefogad”, skriver tingsrätten i domen.
Tingsrätten som fastställer att avtalet beträffande betalkonto mellan 36-åringen och Swedbank, som sades upp av banken den 15 juli 2020, alltjämt är i kraft. Domstolen förpliktar Swedbank att inom 14 dagar från dagen för domen återställa 36-åringens nedstängda betalkonto.
