Klarna har överträtt flera centrala penningtvättsregler.
Det menar Finansinspektionen som har beslutat att ge Klarna en anmärkning och en sanktionsavgift på 500 miljoner kronor.
FI har undersökt hur Klarna har följt penningtvättsreglerna, bland annat kraven på allmän riskbedömning och rutiner och riktlinjer för kundkännedom, under perioden 1 april 2021 till och med 31 mars 2022.
Undersökningen visar att Klarna har överträtt flera centrala regler. Det framgår av ett pressmeddelande.
Betydande brister
”Den allmänna riskbedömningen har haft betydande brister, till exempel har den helt saknat bedömningar av hur bankens produkter och tjänster kan utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Banken har därutöver saknat rutiner och riktlinjer som fångar upp alla situationer när kundkännedomsåtgärder ska vidtas, när det gäller kunder som använder produkten faktura”, skriver FI.
– Penningtvättsreglerna ska följas. Det är viktigt för att motverka risken för att företagets verksamhet kan utnyttjas av kriminella. Vår undersökning visar att Klarna inte har följt kraven på bland annat allmän riskbedömning och rutiner och riktlinjer för kundkännedomsåtgärder. Det är därför motiverat att ingripa mot banken, säger Daniel Barr, generaldirektör på FI.
Inte så pass allvarligt att återkallelse är aktuellt
FI konstaterar att överträdelserna inte är sådana att det finns anledning att ge Klarna en varning eller återkalla företagets tillstånd.
Finansinspektionen skriver att överträdelserna har, såvitt Finansinspektionen känner till, inte lett till några skador eller konkreta effekter på det finansiella systemet. De har däremot potentiellt kunnat ha sådana effekter genom att bristerna inneburit att riskerna för att Klarna och det finansiella systemet kan utnyttjas för penningtvätt och finansiering av terrorism har ökat, och därmed i förlängningen att förtroendet för det finansiella systemet skadas.
Finansinspektionen konstaterar vidare att överträdelserna som avser rutinerna och riktlinjerna för kundkännedomsåtgärder och rutiner för riskhantering av modellen för kundkännedomsåtgärder har pågått under en inte kortvarig tid.
Klarna har pekat på lång handläggningstid
Klarna har anfört att Finansinspektionen på grund av ärendets relativt långa handläggningstid, bör välja en mildare åtgärd. FI konstaterar att ärendet är ”komplext och relativt omfattande, vilket har motiverat en längre handläggningstid”. Enligt Finansinspektionen kan handläggningstiden på drygt två och ett halvt år, med hänsyn till ”ärendets karaktär”, inte anses ha varit så lång att det finns skäl att beakta den i förmildrande riktning.
Vid bedömningen av sanktionsavgiften hänvisar FI till att Klarnas omsättning räkenskapsåret 2023 var 19,65 miljarder kronor, medan motsvarande omsättning på koncernnivå var 24,64 miljarder kronor. Det högsta beloppet som sanktionsavgiften kan fastställas till är därmed 2,46 miljarder kronor, vilket motsvarar tio procent av koncernens omsättning.
”Som inspektionen konstaterat rör det sig om överträdelser av centrala bestämmelser i penningtvättslagen. Flera av överträdelserna har också bidragit till att bankens förutsättningar för att motverka risken för penningtvätt och finansiering av terrorism har försämrats, även om några konkreta skador eller effekter på det finansiella systemet inte har kunnat konstateras”.
”Mot bakgrund av de aktuella överträdelserna och företagets finansiella ställning har FI beslutat att ge Klarna en anmärkning och en sanktionsavgift på 500 miljoner kronor”, skriver FI.
