Ferratum Sweden AB:s, Ferratum, verksamhet består av att lämna små kortfristiga krediter till konsumenter och tillämpar lånevillkor som innebär att bolaget tar ut en avgift för krediten istället för ränta.
Konsumentombudsmannen, KO, yrkade att Marknadsdomstolen, MD, skulle förbjuda bolaget att tillämpa villkoret.
MD konstaterar att en konsument enligt 12 § konsumentkreditlagen endast behöver betala avgift för krediter om avgiften avser kostnader som kreditgivaren har för krediten. MD hänvisar till avgörandet MD 2008:3 där domstolen uttalade att det endast är kostnaderna för krediten i egentlig mening som kan beaktas och då närmast direkta hanteringskostnader som exempelvis uppläggningskostnader.
Ferratum menade att eftersom bolaget endast marknadsför konsumentkrediter borde alla kostnader anses hänförliga till denna produkt. MD finner att om detta synsätt skulle godtas skulle det innebära att bolagets verksamhet skulle tillåtas vara helt avgiftsfinansierad, vilket enligt MD strider mot regelns syfte.
Ferratums största kostnadspost utgörs av kreditförluster som uppkommer när en kredittagare inte kan återbetala sin kredit. MD finner att denna kostnad samt bolagets upplåningskostnader, kostnader för kontorslokal och marknadsföring inte är hänförliga till krediten och är därför otillåtna.
MD finner att de av bolaget uppgivna kreditprövningskostnaderna även avser lån som inte har beviljats. Den delen utgör därmed en otillåten avgift som drabbar kredittagarna. Även avgifter för personalkostnader, sms, telefoni och fakturering är bara tillåtet i den del avgiften är en kostnad för just den ifrågavarande krediten.
Slutligen uttalar MD att det inte är tillåtet att ett bolag genereras vinst genom avgifter eftersom en avgift enligt bestämmelsen enbart får tas ut för att täcka kostnader. Framöver är därför kreditgivare hänvisade till att ut ränta för detta.
MD finner därmed att Ferratums avtalsvillkor innebär att bolaget tar ut avgifter för att täcka kostnader som inte utgör direkta hanteringskostnader och förbjuder därför Ferratum vid vite av 750 000 kronor att i framtiden använda aktuellt eller väsentligen samma villkor.
Veronica Hult
veronica.hult@dagensjuridik.se
