Att ta lån kan ge ett företag värdefulla resurser för att finansiera och växa verksamheten. Det spelar ingen roll om pengarna används för att anställa ny personal, investera i ny utrustning eller utöka verksamheten på andra plan. Att låna pengar kan bidra med den flexibilitet som krävs för att ta nästa steg och uppnå målen.
Vad är ett företagslån?
Ett företagslån är i princip detsamma som vilket lån som helst. Skillnaden är att det är företagets ekonomi och situation som utvärderas för att lånet ska beviljas. Långivarna är i många fall samma som när privatpersoner tar lån: banker, nätbaserade långivare eller andra slags kreditinstitut.
Återbetalningen av lånet sker över en förutbestämd tid med månatliga betalningar. Till räntan tillkommer även ränta och eventuellt andra avgifter beroende på detaljerna i avtalet.
Vilka olika typer av företagslån finns det?
Det finns mer än ett slags lån. För företag finns det flera olika typer av lån att välja mellan som kan vara olika lämpliga beoende på rådande situation och syfte med lånet. Här är några av de mest förekommande lånetyperna:
Banklån: Det finns traditionella banklån som storbankerna som Nordea, Swedbank, SEB, etc, erbjuder. Dessa lån kan tas både med och utan någon tillgång som säkerhet. Räntorna tenderar att vara konkurrenskraftiga, vilket gynnar låntagaren.
Snabblån: Snabblån, microlån, eller smslån som de ibland fortfarande kallas, är till för företag som behöver akuta pengar men inte ett jättehögt belopp. I de flesta fall är det mindre företag som tar den här typen av lån som behöver snabbt kassaflödeskapital eller liknande eller betala akuta reparationskostnader. Det är viktigt att läsa avtalen för dessa lån noga. De har ofta en kort avbetalningstid och höga räntor.
Faktureringsfinansiering: Detta möjliggör för företag att få ett förskott på sina ännu obetalda fakturor.
Företagskrediter: Företagskrediter är i princip detsamma som ett vanligt kreditkort bara att de är utfärdade till företag. Det innebär att lånebelopp, räntekostnader och återbetalningstider kan skilja sig åt jämfört med kreditkort för privatpersoner. Företagskrediter är bra för att finansiera mindre köp. Vanligen används de även för att betala för luncher och liknande utgifter.
Så ansöker du om ett företagslån
Beroende på vilken långivare du använder kan processen för att ansöka om lån variera. I regel behöver du alltid uppge en viss typ av information om företaget och ibland om ägaren. Dokument som måste redovisas är årsredovisningen, företaget eller ägarens kreditvärdighet och en affärsplan. Därefter granskas ansökan av långivaren som bestämmer huruvida lånet kommer att beviljas eller ej.
Om de beviljar lånet kommer de att sätta individuella villkor. Detta innebär att räntesatsen eller återbetalningsplanen du får inte behöver vara detsamma som ett annat företag fick av samma långivare. Anledningen är att kreditvärde, affärsplan och ekonomisk situation påverkar risken för långivaren. Lägre risk för långivaren resulterar i bättre villkor för låntagaren.
Det här ska du tänka på när du väljer företagslån
Räntan: Räntan är alltså det du betalar i avgift för att få låna pengar. Innan du väljer en långivare är det viktigt att se vilka räntesatser som finns tillgängliga. Generellt sätt ska du sträva efter så låg ränta som möjligt, men det får inte vara på bekostnad av andra höga avgifter.
Återbetalningsvillkor: Det är väldigt viktigt att du väljer ett återbetalningsprogram som är realistisk för verksamheten. Om det inte finns möjlighet att betala tillbaka skulden inom den utsatta återbetalningsperioden bör ni titta på andra alternativ. Det gäller också att hitta en balans mellan hur länge återbetalningen sker med hur höga månadskostnaderna blir. En längre återbetalningsperiod ger lägre månadskostnader, men det höjer det totala kostnaden eftersom mer ränta kommer betalas under lånetiden. En kortare återbetalningstid sänker totalkostnaden men höjer månadskostnaden.
Säkerhet för lånet: En del lån kräver säkerhet medan andra inte gör det. När du tar ett lån med säkerhet använder du ofta fastigheter, fordon eller affärsinventarier. Vanligen ger säkerhet bättre villkor på lånet jämfört med lån utan säkerhet. Att ha ett säkrat lån kan också resultera i att ett högre lånebelopp beviljas.
Avgifter: En del lån kommer med ett stort antal avgifter som drar upp kostnaden avsevärt. Det kan tillkomma startavgift, uppläggningsavgifter, månadskostnader, höga förseningskostnader och så vidare. Om du tar lägre lån kan det vara ekonomiskt osunt att betala tusenlappar i start- och månadsavgifter.
Tips för att få ett företagslån
Det är inte helt lätt att få ett företagslån. För att öka dina chanser finns det några saker du kan göra:
Höj kreditvärdigheten: Kreditvärdighet är något som långivare lägger mycket vikt vid när de behandlar en låneansökan. En låg kreditvärdighet är ett tecken på oansvarig ekonomi, skulder och återbetalningar. Du kan sakta men säkert höja din kreditvärdighet genom att betala av skulder, betala räkningar i tid, och så vidare. Det kan alltså vara en bra idé att förbättra företagets kreditvärdighet innan ni ansöker om lån. Även om ni beviljas lån med låg kreditvärdighet kommer räntorna och avgifterna vara betydligt högre.
Jämför långivare och erbjudanden: Det viktigaste du kan göra innan du ansöker om lån är att jämföra långivare och erbjudanden. Olika långivare kommer fram till olika slutsatser baserat på ditt företags ekonomi. När du jämför får du snabbt reda på vilka som kan erbjuda dig de bästa villkoren, lägsta räntorna och de mest passande återbetalningstiderna.
