Konsumenters tillgång till betalkonto begränsas mer än nödvändigt. Det menar Finansinspektionen som vill se skärpta krav på att banker ska göra individuella prövningar av kunder i förhållande till penningtvättsregelverken.
Banker bör också kunna erbjuda betalkonton med ett begränsat tjänsteutbud i stället för att stänga kunder ute från grundläggande banktjänster. Det skriver FI i ett remissvar på Betalningsutredningen.
Det är viktigt att banker tillämpar regelverken mot penningtvätt på ett sätt som gör att konsumenters tillgång till betalkonto inte begränsas mer än vad som är nödvändigt. Det menar Finansinspektionen som vill se skärpta krav på att banker ska göra individuella prövningar av kunder i förhållande till penningtvättsregelverken.
Omöjligt för vissa att ens få betalkonto
FI menar att det i dag finns en risk att banker fattar beslut om hela grupper av konsumenter i stället för att ta individuella beslut om vilka betaltjänster som kan erbjudas. Detta riskerar att i onödan göra det svårt eller omöjligt för vissa konsumenter att få tillgång till ett betalkonto.
I FI:s remissvar på Betalningsutredningen stödjer myndigheten utredningens förslag att banker ska göra individuella prövningar om det finns alternativ till att stänga en kunds konto där det finns förhöjd penningtvättsrisk. Ett exempel skulle kunna vara när kunden saknar traditionella id-handlingar. Finansinspektionen menar att banken i dessa situationer skulle kunna pröva om de i stället kan begränsa kontots tjänsteutbud.
Vill se nya lagkrav
”Samtidigt är det inte bara konsumenter som får konton avslutade som drabbas – många får inte ens öppna ett betalkonto. Banker bör vara skyldiga att pröva alternativa åtgärder vid förhöjd penningtvättsrisk även för de som söker nytt konto. Vi vill samtidigt se att nya lagkrav är tydliga och formulerade på ett sätt som säkerställer att bankerna kan uppfylla kraven på att motverka penningtvätt”, skriver FI.
– För att kunna leva och fungera i det svenska samhället behöver du ett betalkonto. Bankerna ska motverka penningtvätt, men konsumenters rätt till betalkonto ska inte inskränkas i onödan. Skärpta krav på banker att överväga alternativa lösningar kan minska den risken, säger Malin Alpen, områdeschef för Betalningar på Finansinspektionen.
