Hawala är ett sårbart system som lätt utnyttjas för penningtvätt och terrorfinansiering. Det slås fast i 2022 års nationella riskbedömning. Systemets struktur ökar möjligheten till anonymitet och försvårar spårbarheten av pengar.
Hawala är ett gammalt system för att föra över pengar som har sitt ursprung i Mellanöstern, södra Asien och Östafrika. Överföringen sker ofta till länder som saknar fungerande bankverksamhet eller till länder som Sverige saknar korrespondentförbindelser med. Enligt Finansinspektionen används ofta kontanter, vilket försvårar spårbarheten. Systemets struktur ökar dessutom möjligheten till anonymitet, vilket gör det attraktivt för illegala syften, fastslår rapporten.
– Den nationella riskbedömningen är ett viktigt underlag för alla som deltar i arbetet med att motverka penningtvätt och finansiering av terrorism. Årets rapport är inget undantag och är resultatet av ett gemensamt arbete som involverar ett stort antal myndigheter. Innehållet i rapporten ligger också i linje med Finansinspektionens prioriteringar och pågående tillsynsåtgärder, säger Erik Blommé, chef för FI:s avdelning Penningtvättstillsyn.
Betalningsvolymerna uppgår till miljardbelopp
Även om de betalningsvolymer som överförs genom hawala är betydligt lägre än inom banksektorn, uppskattas de totala betalningsvolymerna uppgå till miljardbelopp.
En annan faktor som driver på användningen är att det blir allt svårare för privatpersoner att få tillgång till motsvarande finansiella tjänster i det reguljära finansiella systemet. Enligt FI väljer banker och andra finansiella företag att avstå risk utifrån generella antaganden i stället för att hantera risken i den egna verksamheten baserat på individuella bedömningar av enskilda kunder. Det medför i förlängningen en generellt ökad risk för penningtvätt och finansiering av terrorism.
I riskbedömningen listas flera förslag till riskreducerande åtgärder, bland annat: Höj trösklarna och öka kraven för registrering hos Finansinspektionen, minska möjligheterna för fysisk in- och utförsel av kontanter med brottsligt syfte, skärp straffskalan för penningtvättsbrott. Dessutom bör man utvärdera hur operativ myndighetssamverkan effektivast kan förebygga och förhindra den illegala användningen av hawala.
