En kvinnlig rådgivare har vid ett flertal tillfällen brutit mot reglerna om bland annat intressekonflikter, kundkännedom och tystnadsplikt. Nu förlorar hon sin Swedsec-licens.
Kvinnan var anställd som rådgivare och innehavare av licens hos Swedsec.
Företaget hon arbetat vid har anmält att rådgivaren i flera fall har brutit mot reglerna om intressekonflikter, kundkännedom, riskprövning vid kreditgivning, tystnadsplikt, informationssäkerhet samt bisysslor.
Med hänvisning till företagets anmälan har Swedsecs disciplinutskott överlämnat ärendet till disciplinnämnden och föreslagit att licenshavarens licens återkallas.
Utrett 23 kreditärenden
Företaget har utrett 23 kreditärenden handlagda av licenshavaren under perioden 2020–2022.
Vid utredningen har man bland annat upptäckt att kvinnans make som är fastighetsmäklare har värderat den belånade fastigheten. Kunden är dessutom en släkting till kvinnan. Det har även förekommit swish- transaktioner mellan kvinnan och kunden. Kvinnan har inte beaktat den intressekonflikt som uppstått.
I ett annat ärende har den kvinnliga rådgivaren beviljat en kredit till sin systers vän. Kundkänne- domsinformationen är inte uppdaterad och information om kontantinsatsens ursprung saknas. Det har även förekommit swish-transaktioner mellan licenshavaren och kunden. Licenshavaren har inte beaktat den intressekonflikt som uppstått.
Vidare har man upptäckt att kvinnan i 14 ärenden inte har uppdaterat kundkännedomsinformationen med anledning av nya bolån.
Tagit över tvivelaktiga kunder från annat företag
Dessutom i samband med beviljande av bolån har licenshavaren i 16 ärenden inte uppdaterat kundkännedomsinformationen med information om kontantinsatsens ursprung. I tre fall finns notering att sparande saknas trots att kontantinsats har betalats.
I tre ärenden finns noteringar gjorda av lden kvinnliga rådgivaren att anställningsintyg är uppvisade men dessa saknas i kreditakten.
Kvinnan har även, i strid med gällande regler och utan fullmakt, haft mejlväxling med en tolk gällande ett kreditärende som rörde nya kunder. Kunderna ville ansöka om ett bolån för att lösa befintliga bolån i en annan bank. Skälet till att kunderna ville lösa krediterna i det andra företaget var att krediter och konton var uppsagda på grund av att det andra företaget hade fått kännedom om att uppgifter, arbetsgivarintyg och lönespecifikationer som kunderna hade tillhandahållit och åberopat vid kreditprövningen avseende bolån var oriktiga. Både uppsägningsbrevet från det andra företaget och det oriktiga arbetsintyget som var underlag för uppsägningen finns i mejlväxlingen mellan tolken och licenshavaren. Trots att licenshavaren hade tagit del av denna information beviljade hon bolån och löste bolånen i det andra företaget.
Gjort sökningar på sin bror
Den kvinnliga rådgivaren har också genomfört 16 sökningar på sin bror. Det finns ingen fullmakt till kvinnan från brodern. Slutligen har kommit fram att rådgivaren är styrelsesuppleant och firmatecknare i sin makes bolag vilket hon inte har ansökt om godkännande för.
Av Swedsecs beslut framgår det att företagets förtroende för rådgivaren är förbrukat och i samband med företagets utredning har hennes anställning avslutats.
Kvinnan å sin sida medger att hon har gjort misstag och att hon borde ha tänkt annorlunda i vissa situationer. Hon har dock aldrig agerat i syfte att skada företaget och hon har inte gjort misstagen avsiktligt. Hon vill även betona att företaget har genomfört kreditgranskningar månadsvis som inte gett några signaler om att fel har påträffats i ärendena. Hon har aldrig fått någon erinran, varning eller liknande under sin tid hos företaget som skulle indikera några brister.
Flera olika regelbrott
Swedsec konstaterar att det framgår av företagets anmälan och kvinnans medgivanden att hon har brutit mot flera av företagets grundläggande regler avseende intressekonflikter, informationssäkerhet, kreditgivning, åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism samt bisysslor. Företagets regler bygger på lag och annan författning.
Swedsec skriver att det rör sig om flera olika regelbrott i ett stort antal ärenden, bland annat brister och tveksamheter avseende beslutsunderlag för krediter och kreditbeslut samt i penningtvättshänseende, något som disciplinnämnden ser mycket allvarligt på.
”Licenshavaren har genom sitt agerande utsatt företaget för risk för att krediter felaktigt har beviljats och för att företaget utnyttjas för penningtvätt eller annan brottslighet samt risk för att förtroendet för företaget och för finansmarknaden i stort skadas”, skriver Swedsecs disciplinnämnd.
Nämnden hänvisar till att överträdelserna är många och har skett under en period av två år.
”Detta visar på en oförmåga att följa det gällande regelverket. Disciplinnämnden anser att bristerna är av sådan art och omfattning att licenshavaren inte är lämplig som licenshavare och att det därmed finns grund för att återkalla hennes licens. Disciplinnämnden anser vidare att det inte finns några omständigheter som med tillräcklig styrka talar för att låta påföljden stanna vid en varning eller för att göra en återkallelse av licensen tidsbegränsad. Disciplinnämnden finner därmed att licenshavarens licens ska återkallas”.
