Riksdagen klubbade nyligen igenom lagförslaget om amorteringskrav som bland annat innebär att bolån på 70 procent eller mer av bostaden kommer att kräva två procents amortering på hela lånebeloppet varje år.
Den som tar lån för att köpa en nyproducerad bostad kommer dock att kunna slippa kravet under en period av fem år.
Man ska också kunna undantas om man drabbas av till exempel arbetslöshet, sjukdom, skilsmässa eller att en närstående dör.
Införs ny bestämmelse
Svensk rätt innehåller inte några ”näringsrättsliga” krav på amortering av bolån och därför införs en helt ny bestämmelse i Lagen om bank- och finansieringsrörelsers (LBF) 6 kapitel om ”kreditinstituts rörelse”.
Kapitel 6 innehåller bland annat rambestämmelser om soliditet, likviditet, riskhantering och genomlysning. Den nya bestämmelsen gäller bolån till enskilda personer med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt.
Finansinspektionen och Kammarrätten i Stockholm har ansett att bestämmelsen i stället borde placeras i 8 kapitlet om ”hantering av krediter och övriga engagemang” – någonting som regeringen alltså inte håller med om.
Lagändringen börjar gälla den 1 maj 2016 och enligt planerna kommer de nya föreskrifterna från Finansinspektionen att börja användas den 1 juni.
Kritik mot krav på ”medgivande”
Regeringen har fått kritik från ett antal remissinstanser för att regeringens ”medgivande måste inhämtas före beslut om föreskrifter” om amorteringskravet.
Regeringen pekar dock på att ”införandet av ett amorteringskrav är ett kraftfullt instrument med stor potentiell påverkan på den svenska ekonomin och de offentliga finanserna”. Därför krävs enligt regeringen en större politisk överblick och kontroll.
Bakgrunden till de nya amorteringskraven är så kallade makroekonomiska orsaker – i det här fallet handlar det främst om att hushållen inte ska minska sin konsumtion på grund av sina bolån. Även Finansutskottet lyfter därför särskilt upp betydelsen av att regeringen och ansvariga myndigheter följer hushållens och den makroekonomiska utvecklingen.
Regering vill inte att amorteringar ska bli ett konkurrensmedel mellan kreditinstituten och därför ska amorteringskravet beräknas utifrån den totala kredit som lämnas till privatpersoner och inte olika för de olika kreditinstituten.
