Regeringen konstaterar att försäkringsbolagen ”inte lever upp till lagens krav i sin hantering av försäkringsansökningar” och att ”konsumentskyddet på området behöver stärkas” för att underlätta för personer med funktionsnedsättning eller nedsatt hälsa att kunna få teckna en personförsäkring.
– Det är viktigt att vi har bra regler på det här området och att konsumenternas ställning stärks, säger justitieminister Morgan Johansson i en kommentar till utredningens förslag.
Av utredningen framgår också att försäkringsbolagen behöver öka sin kompetens när det gäller medicin och vetenskap samt förbättra kvaliteten på sina beslutsmotiveringar.
Utredaren Gunnar Larsson föreslår bland annat att:
- Det ska bli tydligare i lagstiftningen att beslutet att neka någon en personförsäkring ska baseras på en individuell bedömning av hälsotillståndet hos sökanden.
- Det är försäkringsbolagets ansvar att ta reda på de hälsouppgifter som behövs för att bedöma om en personförsäkring kan nekas eller inte.
- Det ska bli tydligare i lagstiftningen att ett försäkringsbolag som nekar någon en personförsäkring måste kunna visa att beslutet har grundats på ett beslutsunderlag av hög kvalitet.
- Försäkringsbolagen ska ha en lagstadgad skyldighet att motivera sina beslut om de nekar en konsument att teckna en försäkring, samt informera konsumenten om hur sådana beslut kan överprövas.
- Försäkringsbranschen bör vidta ett antal självregleringsåtgärder.
Alla har rätt till en försäkring
I utredningen finns bland annat en kartläggning av hur försäkringsbolagen i praktiken tillämpar rätten att teckna en personförsäkring. Denna rättighet kallas ”kontraheringsplikt” och infördes 2006. Försäkringsbolag är därmed som huvudregel skyldiga att ingå avtal om en försäkring med den som så önskar.
Kontraheringsplikten gäller för alla individuella personförsäkringar, det vill säga sjuk-, olycksfalls- och livförsäkringar. Den nu gällande lagstiftningen innebär att ett försäkringsbolag bara får neka någon om det finns ”särskilda skäl” för det, exempelvis på grund av hälsotillstånd.
En tredjedel nekas normala villkor
Utredningen visar att andelen ansökningar som nekas helt utgör 3,2 procent när det gäller barnförsäkringar och sju procent för sjuk- och olycksfallsförsäkringar för vuxna.
Försäkringsbolagen använder sig också av möjligheten att kunna begränsa försäkringsvillkoren. 13 procent av alla ansökningar om barnförsäkring beviljas till begränsade villkor. När det gäller sjuk- och olycksfallsförsäkring för vuxna begränsas villkoren i en tredjedel av alla ansökningar.
ADHD och depression leder till avslag
Vad gäller avslag för barnförsäkring visar utredningen att försäkringsbolagen avslår ansökningar för förtidigt födda och barn som drabbats av syrebrist vid förlossning, har hjärtfel eller har fått diagnosen ADHD, autism eller någon psykisk sjukdom. Begränsade villkor används om barnet har till exempel astma, allergi och eksem, problem med syn och hörsel eller ADHD eller autism.
När det gäller vuxenförsäkringarna är vanliga orsaker till avslag depression och utbrändhet, fetma, problem med rygg, axlar och nacke. Vanliga orsaker till att försäkringen begränsas eller blir dyrare är bland annat rygg- nack eller knäbesvär, allergier och astma, övervikt, diabetes samt psykiska besvär.
Lagändringarna föreslås träda i kraft den 1 juni 2017.
