Swedsec varnar en kundrådgivare som har överträtt instruktioner i samband med en utbetalning från ett överförmyndarspärrat konto.
Swedsec meddelar ett beslut om varning riktat mot en kundrådgivare.
Företaget, som kundrådgivaren arbetar vid, har anmält att rådgivaren på felaktigt sätt har hanterat uttag från ett överförmyndarspärrat konto samt transaktioner för en juridisk person.
Förmyndare förbrukade pengarna
Företaget har uppgett att rådgivaren har i ett ärende brustit i att följa instruktioner gällande ett överförmyndarspärrat konto och har i strid med överförmyndares beslut satt in 50 000 kronor på förmyndarens konto. Förmyndaren har förbrukat beloppet.
Pengar som satts in på ett spärrat konto får inte tas ut utan överförmyndarens samtycke.
”Företagets interna instruktioner om hur överförmyndarspärrade konton ska hanteras är klara och tydliga. Uttag får inte göras med mindre överförmyndaren lämnat sitt skriftliga samtycke. I detta fall var instruktionen att kapitalet skulle överföras till en kapitalförsäkring i annat institut. Licenshavaren har även brustit i dokumentation av överföringsuppdraget genom att förmyndarens underskrift saknades på allegatet”, har företaget uppgett.
Ytterligare brister
Kundrådgivaren har dessutom i ett annat kundärende avseende en juridisk person brustit i att göra erforderliga kontroller avseende firmateckning och därigenom verkställt transaktioner som kunden varit obehörig till.
Kontot tecknades av två i förening vilket var dokumenterat i företagets fullmaktsrutin. På uppdrag av endast en av firmatecknarna har rådgivaren genomfört en transaktion från den juridiska personens konto och därefter låtit firmatecknaren betala en privat faktura med medel från kontot. Den juridiska personen polisanmälde firmatecknaren för obehörigt uttag.
Enligt företaget saknar även underlaget dokumentation om använd ID-metod och dokumentation av ID-handlingens referensnummer, vilket strider mot företagets rutiner om ID-kontroll.
Risk för bristande förtroende
Enligt företaget har kundrådgivaren genom sitt agerande allvarligt åsidosatt sina skyldig- heter som anställd, vilket utsatt företaget för ekonomisk risk och risk för bristande förtroende från allmänheten.
Kundrådgivaren å sin sida har erkänt att han brustit i hanteringen av de två ärendena och har anfört att han är fullt medveten om företagets regelverk och vet hur man ska hantera de aktuella ärendena korrekt.
Han förklarar det första ärendet med att det kom en kvinna in med ett uttagsmedgivande från överförmyndaren. Bakgrunden var att hennes barn fått pengar efter den avlidne fadern och pengarna skulle sättas in på en kapitalförsäkring hos ett annat finansiellt institut. Informationen från överförmyndaren var inte helt tydlig, vilket även framgår av det uttagsmedgivande som bilagts företagets anmälan.
identitetskontroll
Han förde över pengarna till kvinnans konto och förutsatte att hon skulle göra överföringen till kapitalförsäkringen. Han gjorde en sedvanlig identitetskontroll men missade att få en underskrift från kvinnan.
I det andra ärendet kom en man in på företaget för att få en räkning betald. Mannen hade ett kort knutet till ett av den juridiska personens konton. Han missade att det i fullmaktsregistret framgick att firman tecknades av två i förening. Han gjorde dock en sedvanlig identitetskontroll.
”Som kundrådgivare arbetar han med ett stort antal olika typer av ärenden med olika grad av komplexitet och arbetsbelastningen är hög. Det är en utmaning för alla anställda i samma situation att alltid göra rätt. Han har fått en arbetsrättslig varning för det inträffade men samtidigt har hans chefer stöttat honom på ett bra sätt. Han inser att han gjort fel. Han har dock inte gjort misstagen medvetet eller för att han inte känt till regelverket. Han har inte tidigare varit föremål för något disciplinförfarande”, framgår det av beslutet.
Brutit mot interna regler
Swedsecs disciplinnämnd konstaterar i beslutet att ”genom sitt agerande har licenshavaren brutit mot företagets interna regler för överförmyndarspärrade konton, dokumentation samt behörighetskontroll avseende juridiska personer. Reglerna grundar sig på lag, Finansinspektionens föreskrifter och Svenska Fondhandlareföreningens (numera Föreningen Svensk Värdepappersmarknad) vägledning till etiska riktlinjer i värdepappersinstitut”.
Vidare skriver Disciplinnämnden att även om informationen från överförmyndaren inte var helt tydlig framgår det dock inte av informationen av uttagsmedgivandet att beloppet kunde betalas ut till förmyndaren.
”Vidare är reglerna om dokumentation av ID-kontroll och korrekt identifiering av en kunds företrädare centrala för att tillhandahålla en säker hantering av kunduppdrag och har stor betydelse för att kunder eller finansiella företag inte ska utnyttjas för brott”.
Swedsec skriver att ”Licenshavaren har genom sitt agerande riskerat att orsaka kunderna och företaget ekonomisk skada. Agerandet har också riskerat att skada förtroendet för företaget. Det finns anledning att se allvarligt på regelöverträdelserna, men disciplinnämnden finner att påföljden, som utskottet har föreslagit, kan stanna vid en varning”.
