Swedsec varnar en kundrådgivare som har sålt komplicerade finansiella produkter utan behörighet och inte dokumenterat investeringsrådgivning.
Swedsec varnar en kundrådgivare då rådgivaren sålde komplicerade finansiella produkter för en kunds räkning trots att hon saknade behörighet att handla med sådana produkter.
Hon genomförde också en affärstransaktion över telefon, fast hon inte hade mandat för det, och gjorde då dessutom flera fel i handläggningen.
Rådgivaren har även i flera fall inte dokumenterat sin rådgivning till kunder om finansiella placeringar.
Under ett möte med en kund och dennes dotter i oktober 2019 önskade kunden sälja sina aktieplaceringar. Vid kundmötet avyttrade kundrådgivaren tre aktieindexobligationer, komplicerade finansiella produkter, i förtid motsvarande ett belopp om 759 000 kronor och registrerade därefter ett nytt månadssparande om 50 000 kronor per vecka i en blandfond som investerar i både ränte- och aktiemarknaden.
Utöver detta gjorde licenshavaren en omplacering om 71 000 kronor från en aktiefond till blandfonden. Dokumentation från rådgivningstillfället upprättades aldrig. Kundrådgivaren har dessutom i sin yrkesroll inte haft mandat att verkställa några affärer avseende komplicerade finansiella produkter.
Kunden kontaktade licenshavaren i mars 2020 och var bekymrad över att kapitalet sjunkit i värde och uttryckte att kunden inte förstått att så kunde ske. Med anledning av kundens oro verkställde kundrådgivaren över telefonförsäljning av kundens totala innehav i blandfonden, motsvarande cirka 1 400 000 kronor. Kapitalet sattes därefter in på ett nytt fasträntekonto.
Kunden gjorde genom transaktionerna en förlust på 81 000 kronor.
Varit anställd i företaget i 35 år
Rådgivaren har varit anställd i det aktuella företaget i 35 år och har genomgått företagets alla obligatoriska utbildningar, framgår det av beslutet.
Hon har förklarat att hon har känt sig pressad och inte bekväm med att göra dokumentationen inför kund. Anledningen är att hon upplever systemet som svårt, trots den utbildningsinsats som är gjord. Hon har, efter att händelsen uppdagades, lagt mycket tid på att lära sig att dokumentera korrekt.
Närmaste chef beskriver rådgivaren som en fin ambassadör för företaget gentemot kund. Rådgivaren är kontorets ankare när det gäller lån. Företaget har trots de konstaterade regelöverträdelserna fortsatt förtroende för henne.
Inga klagomål från kunder
Själv upp ger kundrågivaren att det stämmer att hon sålt av en aktieindexobligation för en kunds räkning, men hon hade inte förstått att hon inte fick sälja av ett befintligt innehav. Hon hade förstått det som att hon inte fick sälja produkten till en kund. Det stämmer även att hon haft de aktuella bristerna i dokumentationen.
Vidare uppger hon att hon aldrig fått några klagomål fri kunder under alla år hon arbetat i företaget. Hon vet att hon har ett väldigt stort förtroende från dem och har många långa kundrelationer och känner sina kunder väl. Hon är något av en ambassadör för det aktuella kontoret och många sätter ett likhetstecken mellan henne och företaget.
”Hon har tagit denna anmälan på stort allvar. Hon har ändrat sitt arbetssätt och gör nu alltid godkänd dokumentation via exempelvis rådgivningsverktyget. Hennes dokumentation har granskats och blivit godkänd i kontrollerna. Hon gör inga uppdrag via telefon längre. Det känns mycket bra att företaget har fortsatt stort förtroende för henne och stöttar henne med utbildning”, uppger kundrådgivaren, enligt beslutet.
Bedömningen
SwedSecs disciplinnämnd konstaterar att det är grundläggande att inte gå utanför sin behörighet, och att reglerna om hantering av kunders affärsuppdrag och investeringsrådgivning följs, då dessa regler utgör en viktig del av kundskyddet.
Att rådgivningen dokumenteras är dessutom avgörande för att företaget ska kunna ta tillvara sina intressen i händelse av en tvist med en kund. Agerandet har enligt nämnden utsatt företaget för risker och har inneburit att rådgivaren allvarligt har överträtt sina skyldigheter i tjänsten.
I beslutet nämner disciplinnämnden bland annat att kundrådgivaren ”har arbetat länge i företaget, såvitt känt utan anmärkning, och har ändrat sitt arbetssätt i syfte att komma till rätta med problemen. Såvitt framgår har hon numera klart för sig inom vilka ramar hennes behörighet sträcker sig och vikten av att dokumentera korrekt”.
”Även om disciplinnämnden ser allvarligt på licenshavarens överträdelser, delar nämnden utskottets bedömning att påföljden i detta fall kan stanna vid en varning”.
